orçamento – Fabiana Scaranzi

Como ser feliz sem descuidar do seu orçamento financeiro

Você não precisa sair fazendo vários cortes nos seus gastos mensais para terminar o mês no azul e, principalmente, se sentindo super feliz. Trabalhar e manter as contas em dia é importante, mas você não só pode, como deve receber algumas recompensas por todo o esforço que faz diariamente (e muitas vezes até nos finais de semana).

Esse é o foco dessa matéria: te ensinar como ter qualidade de vida e curtir momentos de diversão e lazer dentro do orçamento que você tem hoje. O segredo está em priorizar aquilo que você mais gosta e adequar os gastos à sua realidade. Aprenda já!

Com o que você anda gastando?

Antes de mais nada, é preciso ser sincera quanto aos seus gastos supérfluos. Por exemplo: você consegue se controlar quando passa a tarde num shopping ou não resiste a levar uma peça ou outra na promoção? No supermercado, você enche o carrinho de besteiras ou compra apenas o essencial? Tenha em mente que as compras impulsivas trarão em efeito de alegria imediata, mas não é difícil imaginar a dor de cabeça e as noites mal dormidas que você terá se extrapolar seu orçamento. Melhor evitar!

O que faz você feliz?

Agora que você já se policiou e sabe onde pode e onde não pode gastar seu dinheiro, o truque para ser feliz com o seu saldo bancário é criar um equilíbrio entre todas as contas que você tem que pagar mensalmente e os prazeres que você não abre mão.

Uma dica simples para quem adora uma vida social ativa e está sempre frequentando bares e restaurantes é substituir os locais mais caros por outros mais em conta, além de ficar sempre atenta aos sites de compras coletivas e dias e horários de promoção.

Outra saída para quem está com as contas mais apertadas é trocar os bares e baladas por encontros em casa com os amigos mais próximos. O ideal é que cada um leve o que for beber e, juntos, vocês dividam os gastos com comida.

Independentemente do que faz você feliz – uma bolsa nova, entradas vips para shows e baladas, restaurantes… – é importante avaliar o impacto que esse gasto terá no seu futuro. No caso da bolsa, por exemplo: o uso justifica o investimento? Você será capaz de usá-la no trabalho, numa reunião, numa boate, ou ela ficará encostada no armário? A peça é curinga e pode ser usada a qualquer hora do dia e estação ou logo cairá de moda? De que outras maneiras voltadas ao seu lazer você poderia usar essa quantia? Será que o valor da bolsa não equivale a uma parcela de uma viagem com o namorado no final de semana, por exemplo?

Diferente de economizar e usar esse valor apenas para pagar contas, a ideia é que você reflita sobre como usar seu dinheiro de forma a bancar sua felicidade sem 1) estourar seu saldo 2) investir tudo numa “felicidade” que tem tudo para durar apenas algumas horas.

Como digo sempre aqui no site e volto a reforçar, a regra do 50-30-20 é uma das mais eficazes para quem não só tem dificuldade em guardar dinheiro, mas também sofre para direcionar os gastos de lazer com o que realmente importa. O segredo é reservar 50% do seu salário para despesas essenciais (como moradia, alimentação, transporte, saúde e educação); 30% para quitar dívidas e outros gastos e os 20% restantes dividir em dois: 10% para poupança e 10% para manter seu estilo de vida e focar somente em você: seja com viagens, com shows, teatros, spas, tratamentos estéticos, restaurantes, bares, baladas, livros, roupas… não importa. O importante é não se esquecer nunca de ser flexível e tomar cuidado para não se precipitar antes de gastar essa quantia tão preciosa.

Dicas anotadas?

Bjs,

Fabi Scaranzi

6 maneiras de gastar menos nos finais de semana

(Imagem: Shutterstock)

Aproveitar o fim de semana é uma delícia, especialmente depois de todo o estresse da rotina corrida, mas é preciso concordar: essas saidinhas podem fazer um buraco enorme no nosso orçamento se não tomarmos cuidado com os gastos excessivos!

Pensando nisso, separei algumas dicas pra você pôr em prática já e economizar na balada, em bares e restaurantes, mas sem nunca abrir mão da diversão. Anote aí!

1. Não use o Uber
Se a sua cidade tiver um bom sistema de ônibus ou metrô, prefira esses meios de transporte quando der aquela esticadinha no happy hour depois do expediente. Além de economizar na corrida, você vai ser motivada a deixar o bar mais cedo para não correr o risco de encontrar o metrô fechado e vai resistir à tentação de gastar dinheiro com aquele drink caro que você está pensando em pedir. Mas, atenção: cuidado com a segurança! Sugira a um amigo para irem embora juntos, ok? Assim ele economiza também e você acompanham um ao outro.

2. Promova encontros na sua casa
Crie um grupo no WhatsApp e diga que o encontro do próximo final de semana será na sua casa. Pense num prato fácil e barato de fazer, ou aposte em petiscos, como amendoins e queijos. Peça para o pessoal levar o que for beber. Dessa forma, vocês gastam menos e se divertem juntos, em um ambiente muito mais relaxado e descontraído.

3. Seja a motorista da rodada
Se você e seus amigos têm uma festa em outra cidade, por exemplo, se ofereça para ir dirigindo e peça para que vocês dividam os gastos com gasolina e pedágio. Assim, além de levar todo mundo em segurança e não ter um gasto a mais com taxi ou Uber, ao se dispor a ser a motorista da turma você se obriga a não beber e economiza na consumação do bar ou balada.

4. Encontre um drink gostoso que use bebidas mais baratas
Bebidas da moda, como o gim e o rum, tendem a ter um valor mais alto nos cardápios de bares, restaurantes e baladas. Por isso, vale a pena procurar quais drinks têm preços mais em conta e analisar se os ingredientes combinam com o seu paladar. Ah, e também dá para economizar na comida! Prefira as porções aos pratos individuais, já que você mata a fome e ainda divide a conta com a galera.

5. Limite-se a apenas um drink por saída
Além de fazer bem para a sua saúde, tomar apenas uma bebida alcoólica quando for a um bar ou restaurante pode fazer maravilhas pelo seu orçamento. Dê preferência para os destilados, como a vodca, que costumamos beber mais devagar. Quando o drink acabar, parta para a água ou refrigerante. Além de economizar, no dia seguinte você vai estar livre de qualquer sinal de ressaca.

6. Coma e beba antes de sair
Foi convidada para um bar ou balada e sabe que lá pratos e drinks costumam ter preços bem salgados? Faça um lanchinho leve antes de ir e tome uma taça de vinho enquanto se arruma. Além de te deixar mais solta e animada, eles previnem você se gastar por impulso com pratos e bebidas caras simplesmente porque estava de barriga vazia e morrendo de fome. Mas, atenção: nada de beber antes da festa se você estiver dirigindo, hein?

Bjs e bom divertimento,
Fabi Scaranzi

4 maneiras simples de acabar com hábitos financeiros ruins

(Imagens: Shutterstock)

Não adianta negar: todas nós temos pelo menos um hábito financeiro ruim. Alguns são pequenos e parecem inofensivos – como tomar um cafezinho diferente numa cafeteria todas as manhãs ao invés de fazer o seu próprio – já outros são maiores e perigosos, como gastar de maneira desenfreada o limite do cartão de crédito.

São esses maus hábitos que muitas vezes impedem você de pagar suas dívidas e alcançar a estabilidade financeira que tanto deseja. Mas, calma! Para evitar o acúmulo de dívidas, tudo o que você precisa é fazer pequenas mudanças nos seus hábitos diários e cortar o mal pela raiz. Como? Com alguns truques simples que eu indico abaixo. Espia só!

Acompanhe seus gastos
O primeiro passo é admitir que você tem problemas em controlar seus gastos. Parece simples, mas muitas pessoas têm uma dificuldade enorme de reconhecer que é negligente com seu dinheiro. Pelo contrário, a consciência só pesa quando o peso das dívidas bate à porta.

Uma das maneiras mais fáceis de identificar seus maus hábitos financeiros e encontrar formas de economizar é acompanhando seus gastos. Como? Separando seu salário em categorias e ordem de importância, como aluguel, contas da casa, entretenimento, alimentação, transporte… Alguns aplicativos gratuitos, com o Mint, por exemplo, categorizam automaticamente seus gastos. Tudo o que você precisa é veiculá-lo a sua conta e verificar o extrato regularmente. Com o orçamento em ordem, fica super fácil identificar quais gastos extras você pode cortar.

Crie um orçamento
Criar um orçamento é, provavelmente, o conselho financeiro mais simples e, sem dúvida, o mais importante. Muitas pessoas acreditam que não precisam de um. E normalmente são essas pessoas que levam um susto no fim do mês ao verem o saldo bancário no vermelho.

A boa notícia é que criar um orçamento razoável não precisa ser um desafio. Depois de acompanhar seus gastos por um mês, você pode criar um orçamento simples adicionando as despesas recorrentes, reservando uma certa quantia para economizar e dividindo o restante em diferentes categorias, como: roupas, viagens, restaurantes, balada… E atenção: só separe uma parcela do seu orçamento com gastos pessoais depois de garantir que todas as suas dívidas e contas estejam devidamente quitadas.

(Imagem: Shutterstock)

Use seu cartão de crédito e empréstimos pessoais com responsabilidade
Os cartões de crédito são verdadeiros grandes vilões para quem não tem responsabilidade financeira, afinal, eles dão acesso ao dinheiro fácil a um clique. O problema é que para isso, cobram taxas de juros extremamente altas. Como resultado, você acumula dívidas e se vê numa bola de neve, engolida em multas e juros sem fim.

Os empréstimos pessoais tendem a oferecer taxas de juros mais baixos, mas são igualmente perigosos já que podem levar a gastos excessivos e sem controle. Para evitar cair nessa armadilha e se livrar desse mau hábito financeiro, tente ver seu cartão de crédito da mesma forma como enxerga o de débito: gaste apenas o que você tem e só pegue em empréstimos a quantia que você realmente necessita.

Se você pagar a fatura total do seu cartão de crédito todos os meses, você será capaz de colher as recompensas que esse serviço oferece sem nenhum prejuízo futuro. O mesmo vale para os empréstimos: liquidando suas contas mensalmente, você deixa de acumular taxas e pagará seu saldo dentro do prazo do empréstimo.

Corte gastos por impulso
Quem nunca comprou um sapato sem de fato precisar que atire a primeira pedra. Uma vez ou outra é normal e é preciso reconhecer que você merece, sim, se dar alguns mimos de vez em quando. Só é preciso tomar cuidado com os excessos e com a frequência em que faz essas compras por impulso.

A semana da Black Friday é um ótimo exemplo! Muita gente aproveita os dias de mega descontos para comprar tudo aquilo que jamais considerou comprar antes. O desconto pode até valer a pena, mas será que você precisa mesmo de um frigobar ou um tablet novo?

Tenha em mente que comprar por impulso significa, na prática, comprar algo sem gastar tempo para considerar se aquela compra é realmente necessária e se você tem dinheiro em caixa para cobrir esse custo.

A melhor maneira de evitar gastos por impulso é, simplesmente, esperar alguns dias antes de efetuar a compra. Se você não tem certeza de que precisa mesmo de um determinado item, diga a si mesma que vai compra-lo em cinco dias se ainda quiser ou decidir que precisa dele. Esse tempo vai te permitir pensar sobre suas prioridades. Aliás, na maioria das vezes a gente descobre que perdeu interesse no produto ou se esquece dele completamente, pode acreditar!

Bjs,
Fabi Scaranzi

5 gastos desnecessários para cortar do seu orçamento de uma vez por todas

(Imagem: Shutterstock)

Obedecer a um orçamento pré-definido é, pra mim, uma das lições básicas mais eficientes quando o assunto é educação financeira. Se você não sabe para onde vai seu dinheiro todos os meses, encontrar novas maneiras e economizar e otimizar sua renda será praticamente impossível.

É preciso ter em mente, entretanto, que se planejar com antecedência não significa cortar de vez aquela sensação gostosinha de fazer alguns gastos inesperados, mas sim se preparar o melhor possível para pagar todas as suas despesas e estar protegida financeiramente para qualquer emergência ou eventualidade.

Outra coisa importante que você precisa levar em conta é que as nossas prioridades de vida mudam de tempos em tempos. Por isso, certos gastos que antes faziam sentido pra você, hoje podem não fazer mais.

Pensando nisso separei cinco gastos que nós, mulheres, muitas vezes assumimos mensalmente sem, de fato precisar. Não estou dizendo pra você cortar de vez alguns cuidados pessoais com o seu corpo e bem-estar – afinal, a gente merece! – mas quero te mostrar como é possível adaptá-los, e o melhor: gastando bem menos. Espia só!

1. Tomar café fora de casa
Nossa vida toma um ritmo tão corrido as vezes, que na pressa de levarmos as crianças para a escola ou nos prepararmos para uma apresentação importante, deixamos alguns cuidados básicos com a nossa saúde em segundo plano, como tomar café da manhã antes de sair, por exemplo. Resultado? Naqueles 10 minutinhos de pausa corremos para comprar um café em alguma padaria ou cafeteria.

Não é segredo que esses cafés são bem mais caros e, se consumidos com frequência, podem fazer um rombo enorme no nosso orçamento. Minha dica? Compre uma quantidade maior de pães e congele. Ao acordar, tire um pão do congelador e coloque no forno enquanto se arruma. Outra dica que vale a pena é investir numa máquina de café em cápsulas. Rápidas, elas preparam cafés super gostosos em poucos minutos e ainda oferecem diferentes opções de sabor: macchiato, ao leite, expresso… Uma delícia!

2. Pagar o pacote anual da academia
Academias costumam oferecer valores bem atrativos para quem paga o plano anual, mas me responda com sinceridade: você é daquelas que encara os exercícios físicos faça chuva, ou faça sol, sem preguiça? Se for, ok! Se não, o melhor é pagar por mês, assim você não corre o risco de sair no prejuízo ao ser cobrada por um serviço que não está usando.

Se você tiver espaço em casa, que tal comprar alguns aparelhos, como bolas, halteres e caneleiras para fazer seus ali mesmo? No YouTube você encontra diversos vídeos com séries e dicas pra você treinar sem precisar ir à academia. Se você pegar firme, o resultado será o mesmo!

(Imagem: Shutterstock)

3. Manicure e pedicure toda semana
Naqueles momentos de crise, onde é preciso segurar os gastos e diminuir as compras, uma boa ideia é cortar pelo menos por um período, as idas ao salão para fazer pé e mão. Sabia que, em média, quem faz as unhas das mãos toda semana gasta mensalmente R$ 120? Em um ano esse valor pode chegar em até R$ 1800 se você incluir nessa conta o serviço de pedicure pelo menos uma vez por mês.

Minha dica é que você passe a treinar em casa para fazer sua própria unha, nem que no início você só vá ao salão para esmaltar (o que faz o valor do serviço cair significativamente). Pode parecer difícil, mas com a prática você aprende a melhor maneira de cuidar das suas unhas com a mesma excelência de uma profissional.

4. Depilação em salão
Os salões de beleza cobram uma média de R$ 80 para depilarem pernas e virilha. Resultado? Um gasto de R$ 960 por ano se você conseguir fazer depilação apenas uma vez por mês – o que, convenhamos, é bem difícil!

Para economizar, você pode escolher algumas saídas: raspar os pelos com lâmina se isso não irritar sua pele, comprar em drogarias e farmácias folhas de cera fria para fazer depilação em casa, ou se estiver podendo investir, fechar um pacote de depilação à laser. Em médica, 10 seções custam R$ 2 mil que, na maioria dos casos, podem ser divididos em várias parcelas. O gasto pode parecer exagerado agora, mas já imaginou a economia que você vai fazer se não precisar se depilar nunca mais?

5. Superar as expectativas de outras pessoas
Trocar de carro, comprar um celular mais moderno, fazer uma viagem internacional, ter uma bolsa de grife… Todos esses gastos excessivos só vão fazer sentido na sua vida se for algo que você sentiu que realmente quer ou precisa. Se a intenção for gastar de forma desenfreada só para fazer parte de um grupo, porque as revistas de moda dizem que é tendência ou porque você tem algo à provar para alguém, acredite: não vale a pena!

Tudo aquilo que você compra pra você deve ser adquirido para satisfazer uma vontade sua e só! Lembre-se: você é a pessoa mais importante da sua vida e status nenhum vale a pena se você não conseguir deitar a cabeça no travesseiro e dormir tranquilamente no dia seguinte.

Dicas anotadas?

Bjs,
Fabi Scaranzi

Tudo o que você precisa saber sobre o orçamento de um casamento

fernanda-mendez-531843-unsplash — (Photo by Fernanda Méndez on Unsplash)

Na hora de planejar seu casamento, existem detalhes importantes que você não pode deixar de fora: os gastos com papelaria, bufê, decoração… Mas como saber quanto você deve investir em cada um? Pedimos para a assessora de eventos Ana Lúcia Ribeiro revelar as melhores dicas dos especialistas. O ponto de partida é organizar seu budget e, a partir disso, definir suas prioridades. “O importante é saber exatamente o que você quer que seja o destaque da sua festa. O casal não dispensa uma boa música? Então, reserve uma quantia maior para os gastos com a banda ou dj”, explica.

Para não extrapolar em nenhuma área, nem esquecer de qualquer detalhe, uma sugestão é dividir os gastos da seguinte maneira:
– 33% em alimentação e bebidas
– 15% em decoração e buquê
– 12% com o local da cerimônia e recepção
– 10% com a roupa do noivo e da noiva
– 8% em fotografia e filmagem
– 8% com a música (tanto da cerimônia, quanto da festa)
– 8% em gastos extras
– 3% com as cerimônias religiosa e civil
– 3% em papelaria

Toda ajuda é bem-vinda
Não tenha vergonha de pedir ou aceitar a ajuda de amigos e parentes se eles se oferecerem para pagar algum dos itens do seu casamento, mas garanta que eles se envolvam em áreas que, de fato, tenham interesse. Sabe aquele seu tio que não nega um bom uísque? Caso ele se ofereça, deixe que ele assuma as despesas com as bebidas, afinal, ele saberá escolher a melhor opção e o gasto não pesará no seu orçamento. Ana lembra ainda que aquela história de que é o pai da noiva é quem deve arcar com a festa, hoje virou lenda. “Não é vergonha nenhuma sugerir que os pais dos noivos paguem metade da festa e a outra metade seja dividida entre o casal, assim as despesas não pesarão tanto no bolso de cada um”, diz a assessora.

Não perca o controle
São tantas coisas lindas nas revistas e sites de noivas que fica difícil não querer extrapolar os gastos um pouquinho para ter o casamento dos sonhos, né? Mas, lembre-se de quanto você e seu parceiro batalharam para conquistar aquele dinheiro no fim do mês e não gastem mais do que realmente podem. Para não passar do limite e se ver toda endividada meses depois do casamento, o ideal é ter em mãos pelo menos 50% do custo total da festa e deixar para financiar os outros 50%. Se a festa de casamento ainda é uma deia a longo prazo, Ana Lúcia sugere que você e seu noivo estipulem juntos uma quantia que poderão guardar todo mês para gastos exclusivos com a festa e, assim que começarem a fechar contratos, criarem uma planilha, essas no Excel mesmo, para não perderem o controle do que já foi pago e no ainda falta investir.

(Imagem: Shutterstock)

Compare orçamentos
Nada de fechar contratos com a primeira empresa que você visitou só porque deixou a emoção tomar conta. Para fazer bons negócios é preciso agir racionalmente e pesquisar (e muito!) valores e condições de pagamentos em diferentes estabelecimentos. Se você gostou muito do serviço de uma empresa, mas o preço está um pouco salgado, marque uma reunião e apresente as outras propostas que recebeu. Com jeitinho, tente negociar um desconto ou se o estabelecimento em questão não pode cobrir a oferta do concorrente.

Na hora de fechar o negócio, tome cuidado para não contratar uma empresa fantasma, que provavelmente vai sumir do mercado e levar com ela todo o seu dinheiro. Para não correr o risco, pesquise muito as referências do fornecedor e, principalmente, pague apenas 50% do valor na hora da contratação e os outros 50% nas vésperas da sua festa.

Acerte na conta
Existe uma continha que nos ajuda a calcular exatamente a quantia ideal de comes e bebes para cada convidado. Tome nota antes de fechar o contrato com o bufê:
– Uísque e vodca: 1 litro para cada dez pessoas.
– Espumante: 1 garrafa para cada duas pessoas (que tal checar no Duty Free por preços mais em conta?)
– Doces: cerca de cinco unidades por pessoa.
– Bem-casados: de dois a três por pessoa se forem entregues como lembrancinha.

Somente o necessário
Existem alguns detalhes que podem facilitar a vida dos noivos, mas podem levar os gastos do orçamento às alturas. E, se pensarmos duas vezes, será que são mesmo necessários? Ana Lúcia acredita que uma cerimonialista é imprescindível para que tudo corra bem no grande dia, mas será que você precisa mesmo dela um ano antes do evento? Peça a ajuda de toda a família para garantir que cada item do seu casamento esteja definido e pronto para ser entregue, e só contrate o serviço de uma assessora no último mês, para alinhar se tudo o que você fechou nos contratos está sendo entregue. O valor pode sair até 30 vezes menos que o pacote completo.

Para economizar no bufê e no salão, abra mão da festa durante o final de semana. Locais de eventos costumam cobrar até 50% menos se a festa for realizada durante um dia útil. E para finalizar: mesmo que se vestir noiva seja um sonho seu desde a infância, talvez seja melhor considerar a opção do aluguel na hora de escolher o vestido. Peças já usadas podem sair até 30% mais em conta do que uma exclusiva. Agora, se você não abre mão de ter um vestido só seu, considere comprá-lo no exterior, ou em sites internacionais, mas tenha certeza de suas medidas antes de efetuar a compra para não correr o risco de receber um vestido curto ou apertado, semanas antes do casamento.

E muitas felicidades pra você!!

Bjs,
Fabi Scaranzi

3 dicas para reorganizar as finanças depois do divórcio

(Imagem: Shutterstock)

Depois que passa a morar junto, é normal o casal criar uma rotina e compartilhar as tarefas domésticas, as responsabilidades com os filhos e os gastos e contas com a casa. O problema é que, diante de um divórcio, além de todo o desgaste emocional, é preciso ajustar novamente essa divisão. E, especialmente quando o assunto é dinheiro, essas novas adaptações podem dar uma grande dor de cabeça.

Se você está passando por um divórcio e precisa reorganizar suas finanças – afinal, contas como as de condomínio, água, luz, TV a cabo e a internet, por exemplo, agora serão só suas – eu separei algumas dicas inteligentes e super simples pra você ajustar o orçamento e tomar as rédeas, sozinha, do próprio dinheiro.

1. Crie uma nova planilha
Agora é hora de recomeçar! O primeiro passo pós divórcio é fazer uma lista de todas as despesas fixas que você tem mensalmente e o quanto elas consomem do seu salário. Especialmente depois de um divórcio, o melhor para colocar a vida em ordem é focar apenas no essencial. Depois de ter um custo médio fixo por mês, você será capaz de incluir outros tipos de gastos, como um passeio ou até mesmo a troca de um eletrodoméstico ou eletrônico.

2. Faça trocas inteligentes nas contas da casa
Depois que você criou uma planilha com os gastos fixos mensais, sugiro que você faça o mesmo com aquelas compras que você faz algumas vezes a cada 30 dias, outras vezes a cada duas semanas, como as compras de supermercado, por exemplo. Depois de três ou quatro meses compare os gastos e veja onde você pode economizar. Que tal tomar banho na academia e diminuir os gastos com a água na sua casa? Ou aproveitar os preços baixos da xepa ou invés de comprar frutas e verduras no mercado? Já pensou em fazer um esquema de rodízio com outros colegas de trabalho ao invés de ir de carro todos os dias e gastar mais do que precisa com gasolina? Essas trocas parecem inofensivas, mas fazem uma diferença enorme no nosso extrato no fim do mês.

3. Considere mudar para um espaço menor
Agora que você é uma mulher solteira, será que precisa de todo esse espaço onde mora? Especialmente para quem não tem filhos, a casa ou apartamento depois do divórcio, além de estar repleto de memórias da vida a dois, tende a ser muito maior do que a gente realmente precisa. E o pior: os gastos permanecem os mesmos, apesar de você não ter mais com quem dividi-los.

Pensando nisso, talvez valha a pena considerar uma mudança para um espaço menor depois do divórcio, onde você não precise se preocupar com gastos mensais como jardineiro e diarista. Além de ser mais prático e econômico, um lugar menor vai te permitir poupar uma parcela maior do seu salário mensal e, com o tempo e as contas em ordem, gastar com o que realmente importa: se divertir, espairecer, curtir os filhos, viajar…

Dicas anotadas?

Bjs,
Fabi Scaranzi

*Fonte: finançasfemininas